2020’de koronavirüs pandemisi vurduğunda, uzun süredir New Yorklu olan Carolyn Richmond birkaç çanta topladı ve bir veya iki hafta kalma niyetiyle Sag Harbor, NY’deki hafta sonu evine gitti. O hiç gitmedi.
“Pandeminin gerçekten kötü olacağını biliyordum. Sonunda geri dönmemeye karar vermek çok duygusaldı” dedi 53 yaşındaki Bayan Richmond. “29 yıl Doğu 87. Cadde’deki Claridge House’da yaşadım. Kiram o kasımda bitmişti. Sonunda sahip olduğum her şeyi topladım, ihtiyacım olanı depoya koydum ve kalıcı olarak Long Island’da kalmaya karar verdim.”
Sayısız diğerleri gibi o da yenilendi. Yeni mobilyalar ve daha iyi teknoloji ile tamamlanmış gömme dolaplar ve bir ofis gibi ıslak odalı bir ana banyo oluşturuldu. Siyah katran, çakıllı bir araba yolunun yerini aldı. Cihazlar yenilendi. Yaşadığı dönüşümün mevcut poliçesiyle uyuşup uyuşmadığını görmek için sigorta komisyoncusunu araması dışında her şey hesaba katılmıştı.
“İyi bir sigortam olduğunu biliyordum ama arayıp daha fazlasına mı yoksa farklı bir türe mi ihtiyacım olduğunu sormayı düşünmedim” dedi. Fox Rothschild hukuk firmasının misafirperverlik uygulama grubunun başkanı. “Geriye dönüp baktığımda, biraz özensiz davrandım.”
Yalnız değil. Karantinalar, karantinalar ve evden çalışma ve öğrenme ortamında, birçok Amerikalı nasıl yaşadıkları, nerede yaşadıkları ve hatta ne satın aldıkları veya miras aldıkları konusunda değişikliklerle karşı karşıya kaldı. Tüm bunlara rağmen, sigorta akla ilk gelen olmamıştır.
“Dünya hayatta kalmaya çalışıyordu. Tüm bu deneyimler için politikalarını yükseltme endişesi ortadan kalktı, ”diye açıklıyor Fort Worth merkezli bağımsız bir değerlendirme firması olan Property Damage Appraisers’ın başkan yardımcısı Kurt George. “Çok hızlı bir şekilde, insanlar artık düzgün bir şekilde örtülmedi.”
Sigorta planınızın pandemi sonrası yaşamınızı daha iyi yansıtması için, göz önünde bulundurmaya değer birkaç soru ve öneriyi burada bulabilirsiniz. Herkese uyan tek bir politika yoktur, bu nedenle farklı kaynaklardan ve uzmanlardan fiyat teklifi almaktan korkmayın.
Birincil Eviniz Hâlâ Birincil Eviniz mi?
“Taşınan veya yeni ev satın alanlar için, New York’taki birincil daireleri ikincil konutlar olurken, Hamptons veya Westport evleri gibi ikincil konutlar birincil konutlar haline geldi. Manhattan merkezli bağımsız bir sigorta acentesi olan Wolfson Küresel Insurance Brokerage’ın sahibi Adam Wolfson, “Bu, sigorta şirketleri için belirli farklılıklar getiriyor” dedi.
Yaşam durumlarını değiştirirken, Bay Wolfson, insanların aşağıdaki değişiklikleri komisyoncularıyla tartışmayı unuttuklarını söyledi: Birincil ikametgahlarını hangi ev veya apartman olarak adlandıracaklar? ve politikalarının yaşam tarzlarındaki değişiklikleri yansıtması için coğrafi koşullar ve değerlendirmeler de dahil olmak üzere hangi değişikliklerin hesaba katılması gerekecek?
“İkinci bir evde, genellikle eşyalarınız için çok fazla sigortaya ihtiyacınız yoktur. Orada çok fazla kıyafet bulundurma eğiliminde değilsin. Mobilyalar tipik olarak üst düzey değildir. Ve sorumluluk korumanız, eğer birisi yaralanırsa ve size dava açarsa, birincil politika ile kalma eğilimindedir” dedi.
Tam ve Kısmi Ödeme
Tadilat yapan, genişletme yapan veya büyük alımlar yapan birçok kişiden biriyseniz, tatilinizi sürdürmek istiyorsunuz’ Bay George, gerçek nakit değerin veya ACV’nin aksine ikame nakit değeri veya RCV için kapsandığını söyledi. “Bu, eğer bir şeyin değiştirilmesi gerekiyorsa, 20 yıllık sobanızı değiştirmek için amortisman maliyeti yerine bugün değiştirmenin maliyetini alırsınız, bu da mutfağınızı yeni yenilediyseniz önemlidir” dedi. açıkladı.
Bay George, “pandemi sırasında tadilat ve ev geliştirme maliyetleri yüzde 50’ye kadar yükseldiği” için bu farkı vurguladı.
“Malzemeler arttı ve personel sıkıntısı yaşandı” diye ekledi. “Eğer bir şey olursa, az önce yaptığınız işin yüzde 100’ünü geri almak istersiniz.”
Miras Alınan Eşyalar
Sevdiklerinizin beklenmedik şekilde vefatı, pandeminin en büyük trajedilerinden biri oldu ve arkadaşlara ve aileye birdenbire pahalı yadigârlar, mücevherler, sanat eserleri ve antikalar. Bağımsız bir aracı kurum olan World Insurance Associates’in kişisel bölüm başkanı Jim Hickey, “Bu kalemler, kişinin mevcut poliçesi kapsamında olmayabilecek üst düzey varlıklar için ek ve kapsamlı koruma sunan değerli bir eşya poliçesi kapsamındadır” dedi. Edison, NJ
“Bu gibi pahalı varlıkları kapsamak söz konusu olduğunda standart politikalar son derece sınırlı olduğundan, şu anda sahip olduğunuz şey için ne tür ek teminatların doğru olduğunu bulmak önemlidir” diye ekledi.
Siber takip
İnsanlar bodrum katlarından, çatı katlarından ve dolaplarından dışarı çıktıkça internet kullanımları arttı katlanarak, onları aşırı pozlanmış ve az korumalı bırakıyor.
“Çoğu insanın ev internet cihazları basit ve ilkeldi. Ofislerinin aksine, evlerinde ihtiyaç duydukları son teknoloji virüs yazılımları veya yüksek teknolojili internet güvenlik sistemleri yoktu, bu da çevrimiçi hırsızlık, çalıntı kimlik, bilgisayar korsanlığı, veri ihlali ve korsanlık ihlalleri için daha fazla risk yarattı” dedi. siber sorumluluk kapsamı hakkında soruşturma önerdi.
“Çoğu üst düzey konut sigortası şirketi bunu bir ev sigortası poliçesine ek olarak sunuyor” dedi. “Siber zorbalık ve gizlilik ihlali koruması bile var.”
Bu tür bir teminat, kredi izleme ve meşru ücretler gibi masrafların karşılanması ve geri ödenmesinin yanı sıra, kredi kuruluşları ve bankalarınız ile iletişime geçmenize ve önemli belgeleri yeniden düzenlemenize yardımcı olabilir. Ancak, siber sorumluluk koruması sunmayan bir şirkette çalışıyorsanız, büyük olasılıkla ev sahibi sigortanızı yeni bir taşıyıcıya taşımanız gerekecek, diye ekledi Bay Wolfson.
Sorumlu Kim?
Bazı insanlar içeride ne kadar yer varsa onu kullandılar, bazıları ise dış mekanlara yönelerek garajları, bahçeleri ve hatta yeni inşa edilmiş hangarları beklenmedik ofislere dönüştürdü. Ve evet, bunun için bir politika var. Merkezi Manhattan’da bulunan küresel bir dijital sigorta şirketi olan Lemonade’nin tazminat talebi sorumlusu Sean Burgess, “Evden çalışmak o kadar çabuk bitmiyor” dedi. “Sorulması gereken soru şu: Mevcut poliçeniz, şimdi iş için kullandığınız evinizde sahip olduğunuz yeni eşyalara nasıl uygulanıyor?”
“Bazı insanlar eski ofislerini evlerine getirdi – bu, diğer öğelerin yanı sıra monitörler, bilgisayarlar, ürün envanteri anlamına geliyordu,” diye ekledi Bay Burgess. Şirkete bu eşyaların çalınması veya hasar görmesi durumunda ve kayıp ücretlerden kimin sorumlu olacağını sormasını tavsiye etti. “Bu gri bir alandır, çünkü bu sizin şirketinizin mülküdür, ancak nihayetinde bu öğeler sizin mülkünüzdedir” dedi.
Geleneksel olarak, Bay Burgess’in açıklamasına göre, poliçeler tesisteki işle veya işle ilgili kalemlerin 2.500 dolara kadarını kapsıyor. Ürünle birlikte seyahat ediyorsanız, bu teminat 1.500 ABD Dolarına düşürülür. Genellikle ev sahibinizin planına bağlı olan küçük ticari veya küçük işletme politikaları hakkında bilgi almayı önerdi. “Çalışmak için ne tür bir bina yarattıysanız, o bağımsız çalışma alanı için mühlet yapmak istiyorsunuz” diye açıkladı. “Küçük işletme sigorta planları ayrıca ev sahibinin yaptığından daha fazla hasar ve yaralanma için ek kişisel sorumluluk ekler.”
Pandemi Yavruları
Diğer eklemenizi de unutmayalım – evcil hayvanların da sigortaya ihtiyacı var. Bay Burgess, “Paketleme hakkında soru sormakta fayda var,” dedi. “Genellikle mevcut bir poliçeyle birleştirildiğinden, sigorta şirketleri genellikle aynı sağlayıcı ile birden fazla plana sahip olmak için yüzde 10 ila 15 indirim sunuyor. Ayrıca tek bir sağlayıcı ile birden fazla poliçeye sahip olmanın rahatlığı ve tüketicinin tek bir şirketle çalışması için ek kolaylık da var.”
Otomatik Düzeltme
Artan enflasyon ve çoğu harcama arttıkça, bazı insanlar gereksiz maliyetlerden vazgeçerek tasarruf etti , aylık garaj alanları gibi. Bay Wolfson, “Şehir dışına taşınanlar için sigorta primleri oldukça düştü” dedi. “Upstate New York, otomobil sigortası için çok daha ucuz. Sadece arabanızı hafta sonu evinize taşıyarak yılda yüzlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.”
Arabayı donatmak, para tasarrufu sağlayan başka bir düşüncedir. Bay Wolfson, arabanız yoksa ancak kaçamaklar için sık sık kiracı olduysanız, 1 milyon dolarlık kişisel sorumluluk kapsamı kiracıları ve ödünç araba sigortasını içeren Chubb gibi üst düzey şirketler aracılığıyla ek tasarruflar bulabileceğinizi söyledi. Örneğin, Hertz veya Avis’ten kiralarsanız tıslamanız gereken ücret.
Her Şeyi Belgeleyin
Pandemi müfettişlerin veya eksperlerin kişisel ev araması yapmasını engellediğinden, sigorta şirketleri kapsam değerlendirme sürecinde Zoom veya Facebook aracılığıyla müşterileri yönlendirdi ve yönlendirdi . Hickey, “Müşteriler, kullanılan malzemeler ve tadilat masrafları da dahil olmak üzere yaptıkları veya satın aldıkları her şeyin bir listesini yaptılar ve değiştirme maliyeti kapsamını düzgün bir şekilde sigortalamak için bunları doğrudan sigorta şirketlerine yüklediler” dedi.
Diğerleri, materyallerini iCloud’da sakladı. “iCloud çok daha verimli. Ateşe dayanıklı bir kasa harikadır, ancak binanız veya eviniz boşaltıldığında, onu almak için asla geri dönmeyeceksiniz” dedi Bay George. Bir kasa, diye şaka yaptı, “aynı zamanda çok 1985”.
Konut emlak haberleriyle ilgili haftalık e-posta güncellemeleri için buradan kaydolun. Bizi Twitter’da takip edin: @nytrealestate.