Finans uzmanlarına göre, artan faiz oranları ve ekonomik yavaşlama endişeleri ile birlikte, şimdi kredi kartı bakiyelerini düşürmek ve acil durum tasarruflarını desteklemek için iyi bir zaman.
Federal Rezerv, kilit faiz oranını Haziran ayında yüzde dörtte üç oranında agresif bir şekilde yükseltti ve enflasyon kontrol altına alınana kadar oranları artırmaya devam etmesi bekleniyor. Fed’in amacı, ekonomiyi resesyona sokmadan soğutmak. Bu zor bir dengeleme eylemidir, bu yüzden işler ters giderse hazırlık yapmak mantıklıdır.
İyi bir ilk adım, yüksek faizli kredi kartı borcunu temettü etmektir. Kredi kartlarındaki oranlar, Fed’in faiz oranlarındaki hareketleriyle yakından bağlantılıdır ve genellikle değişkendir. Bu nedenle, yükselmeleri muhtemeldir – bu, kartlarınızda bakiye taşırsanız daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Bankrate’in baş finansal analisti Greg McBride, “Bu kart bakiyelerini ödemeye odaklanmak için kesinlikle doğru zaman” dedi. Bay McBride, ortalama kredi kartı faiz oranının yüzde 16,8 civarında olduğunu ancak yıl sonuna kadar yüzde 18’e çıkabileceğini söyledi.
Kredi kartı borcu, pandeminin ilk yılında düştü, ancak tüketiciler federal yardım fonlarını tükettikçe ve gaz, bakkaliye ve diğer temel ihtiyaç maddelerinin artan maliyetlerini yönettikçe balon arttı. New York Federal Rezerv Bankası’nın yakın zamanda bildirdiğine göre, bu yılın ilk üç ayında kart bakiyeleri bir önceki yıla göre 71 milyar dolar daha yüksekti, bu “önemli” bir artış.
Ajansın sözcüsü Madison Block, insanların borçlarını yönetmelerine yardımcı olan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Mass., Auburndale’deki Amerikan Tüketici Kredisi Danışmanlığı müşterilerinin, harcamalarının son birkaç ayda önemli ölçüde arttığını bildirdiklerini söyledi.
“Bütçeye bağlı kalmak daha zor” dedi.
Yavaşlayan bir ekonomi, bazı şirketlerin işçi çıkarmaya başlayacağı anlamına gelebilir. Bu nedenle, iş kaybı veya saatlerin azalması durumunda masrafları karşılayabilmek için tasarrufları artırmak bir öncelik olmalıdır. Buradaki fikir, herhangi bir ekstra parayı – mütevazı bir miktar bile – kolayca erişilebilen bir hesaba ayırmaktır.
Mali açıdan savunmasız insanlara yardım etmeye odaklanan kar amacı gütmeyen Commonwealth’in kıdemli başkan yardımcısı Nick Maynard, “Acil tasarruflar, genel finansal güvenliğin önemli bir yapı taşıdır” dedi.
Bir yağmurlu gün fonuna katkıda bulunurken aynı zamanda borcu kıstırmak zor olabilir. Bazı işverenler, çalışanların acil durum tasarrufları oluşturmasına yardımcı olacak programlar sunar, bu nedenle sosyal yardım ofisinize danışın. Ve çeşitli mobil uygulamalar, para yatırma işlemlerini otomatikleştirmeye yardımcı olarak, insanların kendilerine uygun bir hızda tasarruf etmelerini kolaylaştırır.
Şimdi, kariyer bağlantılarını yenilemek ve kendinizi işsiz bulursanız, pazarlanabilir becerilerinizi geliştirmenize yardımcı olabilecek eğitimlere kaydolmak için de iyi bir zaman.
“Frugal Friends” bütçeleme podcast’inin Jill Sirianni ile ortak sunucusu Jen Smith, “Bu, ağ oluşturmak ve özgeçmişi geliştirmek için harika bir zaman” dedi.
İşte ekonomik belirsizlikle başa çıkma konusunda bazı sorular ve cevaplar:
Kredi kartı borcunu azaltmanın en iyi yolu nedir?
İki ortak yaklaşım vardır. İlki, en yüksek faiz oranına sahip kartı tanımlamayı ve önce bu bakiyeyi ödemek için ekstra para koymayı gerektirir. (Aynı zamanda asgarî ödemelerini diğer kartlarınızdan yapın.) O kartın ödemesi bittiğinde, ekstra parayı bir sonraki en yüksek oranlı karta uygulayın vb.
İkinci yaklaşım, hızlı ilerleme hissi için önce en küçük bakiyeye sahip kartın ödenmesini, diğerlerinde asgarî ödemelerin yapılmasını içerir. İlk kart ödendiğinde, bir sonraki en düşük bakiyeye geçin.
Güçlü krediniz varsa, yüzde sıfır transfer teklifi olan bir karta başvurmayı düşünün. Yüksek faizli bakiyeleri yeni hesaba aktarabilir ve ekstra faiz ödemeden hisse dağıtabilirsiniz. Bununla birlikte, tipik olarak, taşıdığınız bakiyenin yüzde 3 ila 5’i kadar bir ücret ödersiniz, bu nedenle bu teknik yalnızca, genellikle 18 ay süren faizsiz dönem boyunca bakiyeden hisse senedi çıkarabiliyorsanız anlamlıdır.
Daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, kar amacı gütmeyen kredi danışmanları, kart şirketleriyle müzakere edilen daha düşük oranlarla dengelenen bir ücret karşılığında borç yönetimi planları sunar. Adalet Bakanlığı, web sitesinde onaylanmış kredi danışmanlık kurumlarının bir listesini sunmaktadır.
Acil durum tasarruflarını finanse etmek için emeklilik katkı paylarını azaltmalı mıyım?
Yapmamaya çalışın, dedi Texas Tech Üniversitesi Finansal Planlama Okulu’nda yardımcı doçent olan Michael A. Guillemette. Enflasyon yüksek olduğunda, yeterli bir yuva yumurtası inşa etmek için “daha fazla tasarruf etmelisiniz” dedi. Bir piyasa düşüşü sırasında 401(k)’nize katkıda bulunmak riskli görünebilir, ancak bunu yapmak daha fazla hisse satın alacağınız ve hisse senetleri toparlandığında fayda sağlayabileceğiniz anlamına gelir. Ve uzun vadede her zaman sahip olurlar.
Masraflarımı nasıl azaltabilirim?
Frugal Friends’in önerdiği gibi, latte gibi nispeten ucuz fırfırlar yerine bütçenizdeki en pahalı ürünleri hedefleyin. Kiralıyorsanız, masrafları paylaşmak için bir oda arkadaşınızı düşünün veya bazı bakım işlerini halletmek karşılığında indirimli kira için ev sahibinizle görüşün. Bayan Sirianni, bakkal alışverişinden önce kilerinizin stokunu alın ve “dondurucuyu daha fazla kullanın” dedi. Fazladan porsiyonları stoklamak ve hızlı bir yemek için buzlarını çözmek, uzun bir iş gününden sonra pahalı paket servislerin cazibesinden kaçınmanıza yardımcı olabilir.